tag:blogger.com,1999:blog-90040731803642192422024-03-08T02:22:40.866-08:00Nasze finanseKamikazenews24http://www.blogger.com/profile/03877010636315275442noreply@blogger.comBlogger2125tag:blogger.com,1999:blog-9004073180364219242.post-70074597841043217722022-05-17T11:49:00.002-07:002022-06-19T12:45:12.945-07:00Zagrożenia naturalne i ograniczanie ryzyka we współczesnym świecie<p> Wielkie katastrofy to wielkie historie, wielkie momenty w czasie, wielkie próby dla technologii, ludzkości, społeczeństwa, rządu i szczęścia. Pięćdziesiąt lat temu prawdopodobnie prawdziwe było stwierdzenie, że nasza wiedza o wielkich katastrofach była niewielka, nie była dobrze rozwinięta ze względu na stosunkowo rzadkie zdarzenia i niezbyt użyteczna, nie była to wiedza, którą moglibyśmy wykorzystać do zmniejszenia ryzyka związanego z takimi zdarzeniami.</p><span><a name='more'></a></span><p><br /></p><p>To już nie jest prawdą. W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat nauka o klimacie wzbogaciła się o nowe dane klimatyczne, ponieważ przez dziesięciolecia starannie gromadzono dane instrumentalne, ale również wcześniejsze dziesięciolecia przyczyniły się do zrozumienia długoterminowych trendów. Obecnie możemy szczegółowo śledzić globalne temperatury powierzchni ziemi od XIX wieku i mamy bardzo dobre pojęcie o zmianach w czasie i zmienności globalnych temperatur w skali stuleci. Nieco mniej dokładny jest zapis obserwacyjny obejmujący setki tysięcy lat i coraz dokładniejsze, mgliste wyobrażenie o temperaturze powierzchni Ziemi w całej historii naszej planety.</p><p><br /></p><p>Podobnie jest z trzęsieniami ziemi, wybuchami wulkanów i tsunami. Większość większych wersji tych wydarzeń pozostawia po sobie ślad. Czasem tym śladem jest zapis historyczny, który trzeba odnaleźć, zweryfikować, poddać krytyce pod kątem prawdziwości i w końcu dodać do mieszanki. Czasem jest to ślad geologiczny, jak wtedy, gdy linia brzegowa północno-zachodniego Pacyfiku obniża się o kilka metrów naraz, tworząc skamieniałe przybrzeżne mokradła, które można datować. Zdarzenia te są związane ze szczególnym rodzajem trzęsienia ziemi, które zdarza się średnio co kilkaset lat, a teraz mamy zapis tych zdarzeń z wielu tysięcy lat, co pozwala oszacować zagrożenie poważnymi trzęsieniami ziemi w tym regionie.</p><p><br /></p><p>I tak dalej.</p><p><br /></p><p>Rozwinęła się również teoria - i tak, istnieje teoria, a właściwie kilka teorii, związanych z katastrofami. Na przykład rozróżnia się zagrożenie (prawdopodobieństwo wystąpienia określonej katastrofy w określonym stopniu na określonym obszarze) i ryzyko (prawdopodobieństwo, że dana zła rzecz przytrafi się Tobie jako skutek). Jeśli mieszkasz i pracujesz w Los Angeles, zagrożenie trzęsieniem ziemi jest wysokie. Będziesz doświadczać trzęsień ziemi. Jednak ryzyko, że zginiesz w trzęsieniu ziemi, jest bardzo niskie, biorąc pod uwagę, jak wiele jest takich trzęsień. Dlaczego? Po części dlatego, że naprawdę duże trzęsienia ziemi występują rzadko i są dość zlokalizowane, a po części dlatego, że mieszkasz w domu, pracujesz w budynku i jeździsz po drogach, które spełniają specyfikacje opracowane w celu zmniejszenia ryzyka w przypadku trzęsienia ziemi. Ponadto "wiesz" (podobno), co robić, gdy zdarzy się trzęsienie ziemi. Z drugiej strony, jeśli mieszkasz w starym budynku w San Francisco, nadal możesz być zagrożony, jeśli przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego nie nadążają za nauką. Jeśli mieszkasz w pobliżu poziomu morza na północno-zachodnim Pacyfiku, ryzyko trzęsienia ziemi jest naprawdę niskie, ale jeśli dojdzie do jednego z tych gigantycznych trzęsień ziemi, będziesz bardzo zagrożony. A nawet skazany na zagładę.</p><p><br /></p><p>Ponieważ moje własne badania i zainteresowania naukowe dotyczą zmian klimatu, podnoszenia się poziomu mórz, wybuchających wulkanów, masowej śmierci z powodu chorób i tym podobnych zjawisk (katastrofy stanowią element interpunkcyjny w długoterminowym zapisie archeologicznym i ewolucyjnym), zawsze interesowały mnie książki o katastrofach. A teraz mam dla Was nową.</p><p><br /></p><p>Książki o katastrofach ludzkich są pisane przez pisarzy interesujących się naukami ścisłymi lub historycznymi, którzy nie są naukowcami. Przytaczają oni historyczne dane o różnych katastrofach, opisując wybuch tego czy innego wulkanu, tsunami niszczące nadbrzeżne miasto itd. Ale lepsze książki są napisane przez naukowców, którzy są bardzo bezpośrednio, lub prawie bezpośrednio, zaangażowani w pracę nad zrozumieniem, dokumentowaniem i przeciwdziałaniem katastrofom.</p><p><br /></p><p>Curbing Catastrophe: Natural Hazards and Risk Reduction in the Modern World" Timothy'ego Dixona jest jedną z takich książek. Chociaż wiedziałem o pracy Dixona ze względu na jego zaangażowanie w teledetekcję, nie znam go, więc przytoczę biogram wydawcy:</p><p><br /></p><p>Timothy H. Dixon jest profesorem w School of Geosciences i dyrektorem Natural Hazards Network na University of South Florida w Tampie. W swoich badaniach wykorzystuje geodezję satelitarną i dane teledetekcyjne do badania trzęsień ziemi i wulkanów, osiadania i zalewania wybrzeży, wydobywania się wód gruntowych oraz ruchów lodowców. Pracował jako pilot komercyjny i nurek naukowy, prowadził badania w Laboratorium Napędu Odrzutowego NASA w Pasadenie w Kalifornii, a także był profesorem na Uniwersytecie Miami, gdzie współtworzył Centrum Zaawansowanej Teledetekcji Tropików Południowo-Wschodnich (CSTARS). Dixon był wyróżniającym się wykładowcą Amerykańskiego Stowarzyszenia Geologów Naftowych (AAPG) w latach 2006-2007. Jest również członkiem American Geophysical Union (AGU), Geological Society of America (GSA) oraz American Association for the Advancement of Science (AAAS). W 2006 r. otrzymał nagrodę GSA Best Paper Award, a w 2010 r. otrzymał nagrodę GSA Woollard Award za wybitne osiągnięcia w zakresie geofizyki.</p><p><br /></p><p>Książka ta omawia teorię ryzyka, podstawy katastrof naturalnych, niepewność i podatność ludzi na zagrożenia. Dixon zajmuje się konkretnie Fukushimą i bardziej ogólnym problemem nieprzewidzianych zdarzeń geologicznych i elektrowni jądrowych, a także innymi aspektami tsunami (w tym problemem wybrzeża północno-zachodniego, o którym wspomniałem powyżej). Mówi o energii i globalnym ociepleniu; jego dyskusja na temat tego, co ogólnie nazywamy "czystą energią", wydała mi się nieco nieaktualna. Trafnie zauważa on, że z różnych powodów wzrost cen paliw kopalnych, który w końcu, dzięki siłom rynkowym, doprowadziłby do rozwoju źródeł energii elektrycznej i ruchu nieopartych na paliwach kopalnych, jeszcze długo nie nastąpi samoistnie. Ekolodzy, którzy zakładają, że lada moment nastąpi ogromny wzrost kosztów paliw kopalnych, prawie na pewno są w błędzie. Dixon jednak znacznie zaniża tempo, w jakim ekonomicznie opłacalna staje się np. energia słoneczna. Uruchomienie elektrowni słonecznej jest obecnie tańsze niż uruchomienie jakiejkolwiek innej elektrowni, a jednostkowy koszt energii słonecznej jest bardzo niski i szybko spada.</p><p><br /></p><p>Dixon jest po trosze wolnorynkowcem, którym nie jestem, ale realistą. Podnosi ważne i istotne kwestie dotyczące komunikacji naukowej, opóźnień czasowych i myślenia długoterminowego, a także argumentuje, że więcej badań może przynieść istotny postęp technologiczny.</p><p><br /></p><p>Przy okazji, dwie inne książki z tego gatunku - katastrofa badana przez ekspertów - które również polecam, to "Earthquake Time Bombs" Yeatsa oraz mniej aktualna, ale geologicznie uzasadniona "Catastrophes! Earthquakes, Tsunamis, Tornadoes, and Other Earth-Shattering Disasters autorstwa Dona Prothero.</p>
<a href="https://businews.pl/">businews.pl</a><br />
<a href="https://itnews24.pl/">itnews24.pl</a><br />
<a href="https://www.itlife.pl/">itlife.pl</a><br />
<a href="https://ofio.pl/">ofio.pl</a><br />
<a href="https://www.newsweek.pl/">newsweek.pl</a><br />Kamikazenews24http://www.blogger.com/profile/03877010636315275442noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9004073180364219242.post-42082544871462967572022-03-31T11:23:00.002-07:002022-06-15T13:33:36.857-07:00Z kredytem frankowym warto iść do sądu<p> <span style="background-color: white; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; font-weight: 700;">W 2022 roku do sądów wpłynęło już blisko 10 tys. spraw frankowych. Według statystyk, ponad 90 proc. takich postępowań kończy się wygraną kredytobiorcy.</span></p><p><span></span></p><a name='more'></a><span style="background-color: white; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; font-weight: 700;"><br /></span><p></p><div class="clearfix text-formatted field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field__item" property="schema:text" style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 17.136px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Według Infor.pl, kredyty we frankach wciąż spłaca ponad 700 tys. Polaków. Coraz więcej z nich decyduje się na proces z bankiem. Ponad 90 proc. takich postępowań kończy się wygraną klientów.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Z danych uzyskanych z ponad 40 sądów okręgowych, a przytaczanych przez serwis internetowy wydawnictwa Infor, wynika, że od początku stycznia do końca lutego br. wpłynęło do sądów niemal 10 tys. tzw. spraw frankowych. To więcej niż w analogicznym okresie ub.r. W większości sądów wzrosty rok do roku są na poziomie kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu procent. Prawie połowa pozwów trafiła do Sądu Okręgowego w Warszawie. Na kolejnych miejscach znajdują się jednostki w Gdańsku i Poznaniu oraz we Wrocławiu.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Podobne dane, na podstawie informacji ze Związku Banków Polskich, przytacza „Puls Biznesu”. Według dziennika, w polskich sądach jest zarejestrowanych ok. 62 tys. spraw dotyczących kredytów frankowych. 84 proc. z nich kończy się wygraną frankowiczów i przegraną banku w I instancji. W 17 proc. przypadków sądy zarządziły „odfrankowienie” kredytu, a w 3/4 – unieważnienie umowy kredytowej. Tylko ok. 6 proc. spraw trafia do apelacji.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Frankowicze ruszyli do sądów dlatego, że są obarczeni bardzo wysokimi ratami kapitałowo-odsetkowymi, a szczególnie w obecnej sytuacji, kiedy mamy do czynienia ze skutkami pandemii, wzrostem kosztów utrzymania i inflacją. Frank umacnia się, czyli trzeba posiadać coraz więcej złotówek, żeby spłacać rosnące raty” – tłumaczy mecenas Anna Lengiewicz, założycielka kancelarii LWB, współpracującej z <a href="https://replan.pl/?utm_medium=article&utm_source=pap&utm_campaign=pr-camp-31MAR_2022_art&utm_term=domain" style="background-color: transparent; box-sizing: border-box; color: #3f51b5; outline: none; text-decoration-line: none; word-break: break-all;">replan.pl</a> w sprawach frankowiczów.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Korzyść dla kredytobiorcy, który chce się upomnieć o „swoje”, może dotyczyć zarówno środków, które zostały już przez niego faktycznie wpłacone, jak i niewpłaconych jeszcze rat.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Rosnąca liczba pozwów prowadzi do wydłużenia czasu rozpoznania sprawy, gdyż liczba sędziów i pracowników administracyjnych sądów nie wzrasta. Kredytobiorcy muszą się uzbroić w cierpliwość oczekując na wyznaczenie terminu rozprawy. Każdy pozywający chciałby, aby jego sprawa została rozpoznana jak najszybciej, natomiast banki dążą do przedłużania procesu.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Oczywiście każdą propozycję ugody z bankiem trzeba rozpatrywać osobno, uwzględniając m.in. kiedy i na jaką kwotę kredyt został zawarty, ile środków kredytobiorca już uiścił na rzecz banku i jaki będzie jego kapitał po przeliczeniu salda kredytu na złotówki.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Wielu konsumentów już jest w sądzie albo w drodze do niego i niewątpliwie wielu jeszcze będzie próbowało do tego sądu się udać z uwagi na ogromne obciążenie ich budżetów domowych ratami rosnącymi m.in. z powodu trwającej wojny” – zauważa mecenas Anna Lengiewicz.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Dlatego należy spodziewać się dalszego wzrostu liczby spraw frankowych. Jednak znaczna część kredytobiorców jeszcze nie rozpoczęła walki z bankiem. Odstrasza ich przede wszystkim konieczność wejścia w spór sądowy i długi czas postępowania. A podstawową barierą są koszty.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Dlatego nawet w sprawach oczywistych dla wszystkich prawników banki toczą batalie w sądach. Po pierwsze, konsument musi poczekać na sprawiedliwość, bo sprawa sądowa trwa dwa lata lub dłużej, a po drugie musi zapłacić koszty radcy prawnego czy też adwokata oraz koszty sądowe, które sięgają często 30-40 tys. złotych – wskazuje Anna Lengiewicz. - I tutaj rozwiązaniem jest Replan, który opłaca za konsumenta wszystkie koszty radcy prawnego czy też adwokata oraz koszty sądowe – do czasu wygrania sprawy. Dopiero po osiągnięciu sukcesu, konsument płaci <a href="https://replan.pl/?utm_medium=article&utm_source=pap&utm_campaign=pr-camp-31MAR_2022_art&utm_term=domain" style="background-color: transparent; box-sizing: border-box; color: #3f51b5; outline: none; text-decoration-line: none; word-break: break-all;">Replan</a> wynagrodzenie” – wyjaśnia.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Do rozpoczęcia procesu zachęcają frankowiczów kolejne korzystne orzeczenia sądów - Sądu Najwyższego i TSUE. Rosnące raty i obciążenia budżetów domowych również mogą motywować do wszczęcia działań. Z kredytem frankowym warto iść do sądu.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Tekst powstał w ramach cyklu „Kłopoty z kredytami frankowymi i jak je rozwiązać”.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Źródło informacji: PAP MediaRoom</p></div>
<div id="ads" style="color: red; font-size: 12px; margin: auto; max-width: 560px;">
Media<br />
<a href="https://slides.com/d/mmME1dQ/live">medium</a>,
<a href="https://eu.jotform.com/app/221644537007351">medium</a>,
<a href="https://jobs.drupal.org/company/21776">medium</a>,
<a href="https://patrichomleus.educatorpages.com/pages/poland">medium</a>,
<a href="https://forum.copadata.com/member.php?43474-patrichomleus">medium</a>,
<a href="http://www.remotecentral.com/cgi-bin/forums/members/viewprofile.cgi?zjwyuu">medium</a>,
<a href="https://bordeaux.onvasortir.com/profil_read.php?Patrichomleus">medium</a>,
<a href="https://www.provenexpert.com/michalgaszcz/">medium</a>,
<a href="http://www.celtras.uniport.edu.ng/profile/patrichomleus/">medium</a>,
<a href="https://itsmyurls.com/saraplociuch">https://itsmyurls.com/saraplociuch</a>,
<a href="https://orcid.org/0000-0002-4698-9091">https://orcid.org/0000-0002-4698-9091 </a>,
<a href="https://cannabis.net/user/120892">https://cannabis.net/user/120892</a>,
<a href="http://www.aytoloja.org/jforum/user/edit/249528.page">http://www.aytoloja.org/jforum/user/edit/249528.page</a>,
<a href="https://hanson.net/users/zorakdomin">https://hanson.net/users/zorakdomin</a>,
<a href="https://wakelet.com/@SiSiMonroe621">https://wakelet.com/@SiSiMonroe621</a>,
<a href="https://bibnum.obspm.fr/user-profiles/profiles/user/id/5123/type/1">https://bibnum.obspm.fr/user-profiles/profiles/user/id/5123/type/1</a>,
<a href="https://imageevent.com/meganporter">https://imageevent.com/meganporter</a>,
<a href="https://nowewyrazy.uw.edu.pl/profil/monia81">https://nowewyrazy.uw.edu.pl/profil/monia81 </a>,
<a href="https://cs.astronomy.com/members/astrogirllove/default.aspx">https://cs.astronomy.com/members/astrogirllove/default.aspx</a>,
<a href="https://forum.cs-cart.com/user/218329-matielo/">https://forum.cs-cart.com/user/218329-matielo/</a>,
<a href="https://confengine.com/user/dariusz-zafacki">https://confengine.com/user/dariusz-zafacki</a>,
<a href="https://sketchfab.com/terazja">https://sketchfab.com/terazja</a>,
<a href="https://wacowla.com/chineseclassifieds/author/lasmaska/">https://wacowla.com/chineseclassifieds/author/lasmaska/</a>,
<a href="https://forum.reallusion.com/Users/3022283/wioletanet7">https://forum.reallusion.com/Users/3022283/wioletanet7</a>,
<a href="https://www.giantbomb.com/profile/lolbuz/">https://www.giantbomb.com/profile/lolbuz/</a>,
<a href="http://photozou.jp/wall/show/3319257">http://photozou.jp/wall/show/3319257</a>,
<a href="https://www.growkudos.com/profile/olisa_bebe">https://www.growkudos.com/profile/olisa_bebe</a>,
<a href="https://postheaven.net/hv0chj5kpm">https://postheaven.net/hv0chj5kpm</a>,
<a href="https://strpolska.mystrikingly.com/">https://strpolska.mystrikingly.com/</a>,
<a href="https://zenwriting.net/z9kw3xgxox">https://zenwriting.net/z9kw3xgxox</a>,
<a href="http://www.fxstat.com/en/user/profile/alexonline-417989/blog/36954689-Books-nominated-for-the-Hestia-Literary-Award-2022">http://www.fxstat.com/en/user/profile/alexonline-417989/blog/36954689-Books-nominated-for-the-Hestia-Literary-Award-2022</a>,
<a href="https://62a8fb79bb1dc.site123.me/">https://62a8fb79bb1dc.site123.me/</a>,
<a href="https://orange-plus-67.webselfsite.net/">https://orange-plus-67.webselfsite.net/</a>,
</div>Kamikazenews24http://www.blogger.com/profile/03877010636315275442noreply@blogger.com0